当经营一间小公司的王晓玉（Wang Xiaoyu，音译）欲为公司选购一台时髦的林肯轿车时，问题来了，他在中国找不到一家能收取个人支票的车商，信用卡的限额又太低，车贷并不流行，那么，他该如何付款？ 2 m7 O0 c; o" x8 N3 s( V, h s 2 Z5 c1 T8 C. X _7 M因此，王晓玉不得不以唯一的一种方式购买，那便是付现。他用三个能拖着走的行李箱，装了超过20万美元的现金，买车。) f* f1 v% J. j; F. G. L- L
( l! m3 ~$ B1 T5 T6 \ D) {1 Z
“其他每一件事也很麻烦，只是付起现金来比较容易。”29岁的王晓玉所经营的谘询公司，主要在协助中国企业寻找外国伙伴。( y2 u T) h# M5 k- Q
/ V, |; {' C/ D$ S5 Y《华盛顿邮报》报导，中国国有银行的资产，在世界各银行中占有领先地位，但中国银行却普遍被认为是这个经济蓬勃发展国家中最弱的一环。 % v6 ~- y1 F' f) u6 R $ ?3 \7 O2 S8 e6 k' D( W" s虽然中国在过去五年来，致力革新银行体系，打击贪污事件、买下许多麻烦的贷款、同意外资银行进入市场，但零售银行业务仍停留在早期阶段。虽然这个问题不新鲜，但中国境内有足够金钱享受现代银行服务的民众正在增加，但银行体制却没有跟进。* I. `) Y7 G' T6 T+ `, y! V
5 y, u7 E# a( Q+ U: y& \/ }
在中国，许多员工的薪水仍是以“现金装信封”的方式分发，而非以支票形式或是直接存进帐户的方式给予。而对于那些人生主要物品，如车子或房子，以现金来购买也不奇怪。 5 B" ~, T0 E8 R0 N+ I- E) a $ o! v7 l; h* v- m+ j/ m; R; X除了银行体制的问题外，中国消费者也抗拒在其他国家寻常使用的经济产物，例如信用卡。虽然信用卡使用率在中国逐渐成长，但许多人拥有信用卡的原因，是为了赶流行；银行发行的信用卡种类不少，有飘出花香的，有印上Hello Kitty图案的，也有针对女性设计的粉红色信用卡；但由於信用卡只被部分商家接受，连带使得信用卡在使用上受限。 5 q. ]/ ]( u( c/ y- k5 u6 I( I0 z: P( e9 m
24岁的银行员朱京（Zhu Jing，音译）拿出一张卡表示：“我在第一时间就申请这张卡的原因是它很可爱很酷，而且可以当作收藏。”朱京目前拥有七张卡，其中一张印有MSN图样，另一张则有奥运标志。9 [/ B V$ _- n0 e) l5 ]
, ^1 Y* I9 h3 Y" w不过，28岁的教师陈静（Chen Jing，音译）则认为这个新玩意儿不值得每年花25元美金去拥有。“我曾经有张信用卡，但最近取消了，我不需要它，也从未使用过。”$ B5 a/ e. H) t0 A* s5 t) C
& h' z; _ j7 o& l& D* p; s根据经济学人信息部最新的统计报告，对许多中国人来说，使用信用卡仍是新兴的购物方式；2006年，中国就发行了超过两亿张新银行卡，在中国超过10亿张银行卡中，大多数是现金卡，真正的信用卡全中国只有5千万张，而美国全国则有6亿4千万张正在使用的信用卡。 8 A3 W8 b. j! P# D D* V! @' Y. d7 z0 |
经济学人信息部此次针对全球银行、零售和支付服务行业人员的调查报告还发现，大多数的受访者对于中国电子支付方式的前景表示乐观；85%的受访者看好中国信用卡市场前景，55%的零售银行家认为信用卡的发展前景在未来三年中非常有希望。 , X0 m4 [/ R0 x9 y3 d+ q( e7 R( T: s! g- a8 H) I
但相对来说，43%的零售银行家认为未来三年，中国信用卡市场很难获利。较低的用卡率、有限的透支需求和较低的平均消费水平，都被认为是导致盈利较难的原因；此外，基础设施、商户收单和消费者教育依然是中国信用卡市场发展面临的重要问题。( m+ N* B/ F% H+ b' G
& V. D( w& m! S& N; _9 N
不过，调查也认为，由于2008年北京奥运以及中产阶级的消费增长，将使得信用卡的需求大幅度提高，中国人的花钱习惯可能很快会改变。; U c' v) Z+ ^, X, h U9 D; |1 t% [
$ r7 D' r, ? _3 J2 J% ^
《华盛顿邮报》报导，由于中国发展缓慢的经济体制，让许多中国消费者与试图与中国做生意的外国商人感到挫折。但中国立法者认为，缓慢的改变是为了国家利益。 ) F- U8 D# N2 v; z( X g7 Z ) t1 |& U$ I% c中国财政领导称，他们担忧成长的脚步太快会带来在其他国家发生的问题。例如美国年轻人的负债现象，以及最近在房贷市场中的问题导致部分家庭失去住房。0 x6 ~0 W1 f! H+ k
# r2 i, i. Y0 D* s7 B- ?此外，中国银监会主席助理兼上海银监局局长王华庆表示，由于人民将从信用卡或借贷取得的钱用于炒作股市或房市，或是窃贼窃取民众身份证去开户，因此政府将申请信用卡的限制提高，或是将刷卡额度降低，以避免上述问题产生。8 {8 {$ T+ J/ \ K$ \4 ^& ?
+ R, g6 ]3 x1 g6 P1 H/ r% Y0 m, f
另一个消费银行在中国发展缓慢的因素在于，共产社会下，银行的主要任务便是担任政府社会政策的代理机构，让国营企业免于负债困扰，零售银行的存在便多所受限，想投资的民众只有将他们的资金放到国有银行内，因当时外资银行还未获准进入中国，且股市并不存在。 目前，零售银行业务仍是银行存在的次要理由。北京《中国经济季刊》的主编克洛伯（Arthur Kroeber）便表示，中国的银行不像美国的银行，能“提供信贷给有信誉的人。”它们更向是70年代的日本银行，或是80、90年代的韩国银行。 6 t+ y7 D( x8 p1 m4 T# o* N; G - ^( x/ G* q/ y7 D# a他认为，“广义上来看，中国今日的国有银行，主要目的不是为股东争取最大利润，而是资助工业发展。”- `; G5 P% T/ p( H
图片附件: Bank.jpg (2007-6-28 09:19, 39.33 KB) / 下载次数 113