生命人寿回应“104岁的保险”：仅为险企推演数据

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性命人寿回应“104岁的保险”：仅为险企推演数据
            
                  
            
            
            
            
            
          
             
       
            
            
         
       
            
             
            
            
               
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　　近日，有媒体报道称，北京一女子本盘算在银行存款10万元，但在营业网点却被压服购置了保险产品，本认为5年到期，欲掏出本金，却发明合同期竟长达104年，2011年6月8日生效，至2115年6月7日为合同期满日。
　　对于该女子所购买的这款生命人寿保险产品，生命人寿解释称，“104岁”保险实则就是对终身寿险的一种误读，104岁仅为保险公司的精算推演。
　　“104岁”只是一个数字
　　据媒体报道，有网友大呼看不懂的是一份保险合同，其中焦点是合同期为104年。
　　对此，生命人寿说明，实际上，该产品是一份终身寿险，终身寿险是指以死亡为给付保险金前提，且保险期限为终身的人寿保险。作为一种不按期的死亡保险，终身寿险普通到生命表的最终春秋100岁为止。
　　而依据《中国人寿保险业教训生命表（2000-2003）》显示，终身型产品现金价值以客户投保年纪进行演算至105岁，作为终身的尺度。也就是100也好105也好，都是畸形的“正当”数据。
　　生命人寿表现，抉择保障型寿险产品，重要斟酌的应当是保障水平。105岁就是一个数字罢了，终身寿险设计的初衷是保险时光越长领取越多，真正到106、107岁仍然能够持续领取。
　　现在，随着社会程度的发展，人类的均匀寿命越来越长，百岁白叟已不少见。有讲演统计，2015年人类的平均预期寿命为72岁，而到2030年该数字将升至75岁。而2015年，中国香港女性的平均寿命已达87.32岁，超出日本女性居世界第一。
　　跟着，保险业“新国十条”的强势出台，寿险费率改造推进寿险业发展驶入“快车道”。据保监会最新数据统计，今年前7个月，我国原保险保费收入20830.47亿元，同比增长35.41%；寿险业务原保险保费收入12661.38亿元，同比增加41.65%。
　　但与寿险发展构成强烈反差的则是花费者对保险的认知仍处在相对含混的阶段，显示保险教导仍有较大改良空间。
　　分红险“重灾区”
　　除了这份被曲解的毕生寿险外，近年来，分红险始终是保险消费投诉的“重灾区”，纠纷一直。
　　事实上，分红保险个别分为投资和保障两类，投资型分红险的保障功能绝对较弱，多数只供给人身逝世亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障， 这类分红险多为养老计划中的年金型保险；保障型分红险产品与传统保险产品功效一致，着重给予投保人提供灾祸保障，分红只是附带功能。
　　与此同时，不少银保渠道销售人员将保险和银行储蓄“混杂概念”，误导消费。
　　保险和银行储蓄基本是两码事，分红的计算年和银行本钱的盘算也完整不同。银行存款利息的计算是以本金为基础，乘以利率；而保险公司计算分红金额并不 是以投保人的本金投入为基本来计算的，如1万元的分红险保费，要扣掉保险公司的开销、保险代办人的佣金等各项用度后（保险专业术语叫做“现金价值”），才 用来计算分红收益，这使得保险分红的基数有着前期低，后期逐步增高的特色。并且，在现金分红跟保额分红不同的红利领取方法下，分成的计算也是有差别的。
　　因为保险产品的特别性，保监会早已明白划定，在保险营销过程中，不能用银行存款来和保险类比。保险公司也大都从标准营销工具应用等各种道路来规范销 售进程。只管如斯，仍不消除有个别销售职员在业绩导向下置这些规定不顾，拿银行存款利率和分红率比拟，夸张分红回报，误导消费者。
　　但即使在销售误导下购买了保险产品，消费者仍有“反悔”的机遇。
　　简直所有的保险产品都有犹豫期退保条款，正常的保险产品的犹豫期为十天。消费者购买保险后，在保险合同成破后的十天内，可以无条件提出解除保险合同，请求全额退还保费。这就给了消费者一个感性思考，细心考核自己所购保险的时间。
　　为了进一步维护消费者权利，保监会宣布并于2014年4月1日起实行的《对于进一步规范贸易银行署理保险业务销售行动的告诉》中， 对消费者购买保险产品提供了更多掩护。新规把银行保险的迟疑期延伸到了15天。假如消费者以为本人误买了银保产品，15天内均可“反悔”，除了支付10元 的保单工本费外，不其余丧失。
                    
            
            
            
       
            
            
            
            
            
            
            
               
            
            
       
               
             
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